7 Dicas essenciais para o seu planejamento patrimonial
Alcançar seus objetivos financeiros depende da sua relação com o dinheiro e com o próprio patrimônio. Para alcançar os resultados desejados, você deve ter atenção para construir e proteger os recursos ao longo do tempo. Um dos meios de fazer isso é com o planejamento patrimonial.
Além de ajudá-lo atingir as metas, ele aumenta seu nível de proteção e tranquilidade financeira. Portanto, vale a pena entender quais são as etapas essenciais que devem ser colocadas em prática para ter um bom planejamento.
Neste artigo, você conhecerá 7 dicas para incorporar em seu plano patrimonial. Confira!
O que é o planejamento patrimonial?
O planejamento patrimonial é composto por um conjunto de estratégias e ações voltadas para um patrimônio pessoal, empresarial ou familiar. Para tanto, ele determina os meios de estruturar, expandir e proteger o patrimônio.
Dessa maneira, ele ajuda a obter uma gestão eficiente e que aproveite os recursos disponíveis da melhor forma.
Para que serve esse planejamento?
A elaboração de um planejamento patrimonial é importante devido aos benefícios que esse plano oferece. Por exemplo, a estratégia ajuda a alcançar objetivos, já que permite começar a construir o patrimônio rumo às metas traçadas.
O planejamento patrimonial familiar, individual ou empresarial também ajuda na expansão do patrimônio. Após consolidá-lo inicialmente, é possível definir metas para o crescimento e os meios de alcançar esses resultados.
Ainda, é um modo de obter a proteção do patrimônio. Com o planejamento sucessório, por exemplo, pode-se atuar para manter a continuidade do patrimônio para as próximas gerações.
7 Dicas para incorporar em seu planejamento patrimonial
Considerando que esse planejamento é uma parte importante da gestão patrimonial, vale a pena entender como ele deve ser colocado em prática. Para tanto, você pode conferir as 7 dicas que separamos para orientar sua tomada de decisão.
Veja!
1. Elabore um planejamento financeiro
O primeiro passo para cuidar do patrimônio consiste em identificar todas as características relevantes sobre o seu orçamento. Nesse caso, entenda o quanto você ganha, o quanto gasta e qual é o patrimônio que já está acumulado.
A partir disso, é possível criar um planejamento financeiro completo. Por meio dele, você deve criar um orçamento financeiro e determinar o quanto pretende poupar por mês, por exemplo.
2. Defina metas para diferentes prazos
Para complementar o planejamento financeiro, é interessante estabelecer metas e objetivos. No caso do planejamento financeiro da família, vale considerar os objetivos coletivos e qual deve ser a configuração do patrimônio.
Se a intenção for alcançar a independência financeira, por exemplo, é preciso que o patrimônio seja capaz de gerar uma renda passiva que cubra todos os gastos. No geral, é possível pensar em objetivos de curto, médio e longo prazo, que orientarão as suas decisões.
3. Tenha uma estratégia de investimentos
Uma das soluções para manter e ampliar o patrimônio envolve os investimentos disponíveis no mercado financeiro. Então vale a pena desenvolver uma estratégia de investimentos. Para tanto, ela deve considerar tanto o seu perfil de investidor quanto os seus objetivos financeiros.
A partir dessas características, é possível compor um portfólio que ajude a obter rendimentos e ampliar o seu patrimônio, sempre considerando as suas necessidades.
Nesse sentido, também é interessante recorrer à diversificação de investimentos. Ao selecionar alternativas descorrelacionadas, você diminui parte do risco e pode até aumentar o potencial de ganhos.
4. Elabore um planejamento tributário
Outra etapa do planejamento patrimonial envolve o cuidado quanto às regras de tributação. Afinal, o pagamento excessivo de impostos pode fazer com que o patrimônio seja comprometido. Também pode afetar a rentabilidade dos investimentos e dificultar o alcance dos objetivos.
Portanto, o ideal é contar com um planejamento tributário, considerando as diversas regras previstas na legislação. Quanto ao patrimônio da família, pode ser interessante criar uma holding familiar, por exemplo.
Ainda, é preciso pensar nas regras de tributação para os diferentes investimentos. Desse modo, é possível traçar uma estratégia para diminuir, legalmente, o pagamento de impostos.
É o caso de selecionar a tabela de tributação ideal, quando aplicável. Outra possibilidade é manter o dinheiro investimento por determinado período para reduzir a alíquota dos impostos, se for o caso.
5. Considere o planejamento sucessório
Como você viu, o planejamento patrimonial também favorece a sucessão de bens. Começar a estruturá-la em vida pode ajudar a evitar disputas familiares no futuro, além de acelerar a partilha do patrimônio.
Como parte do plano, é possível adotar diferentes estratégias e produtos. Você pode recorrer ao seguro de vida ou à Previdência Privada, por exemplo. Eles não fazem parte do inventário e podem ser destinados aos beneficiários indicados pelo titular.
Também há como fazer a sucessão em vida, criar uma holding familiar e adotar outras alternativas. Assim, você aumenta as chances de manter a continuidade do patrimônio.
6. Busque uma assessoria de investimentos
Para elaborar e colocar em prática o planejamento patrimonial ao investir, vale a pena buscar apoio de assessoria de investimentos. Essa é uma empresa formada por profissionais capacitados no mercado financeiros e que podem ajudá-lo a entender o melhor caminho para as suas necessidades.
Os assessores podem auxiliá-lo a compreender seu perfil de investidor para a sua definição de estratégia de investimentos. Também podem apresentar oportunidades de mercado e tirar dúvidas gerais.
Ademais, existem assessorias que oferecem serviços exclusivos para clientes de alto patrimônio. Logo, é possível ter apoio de uma equipe para fazer um planejamento completo e reforçado por informações confiáveis.
7. Reveja o planejamento patrimonial periodicamente
Após elaborar todos os elementos para cuidar do patrimônio, é essencial acompanhar o plano com certa regularidade. Dessa forma, há como identificar pontos de melhoria, necessidades de mudanças e outros aspectos que ajudem a alcançar os resultados de interesse.
Então é importante rever o plano com certa regularidade — como a cada semestre ou a cada ano. Se for o caso, realize as mudanças necessárias para contemplar novos objetivos ou outras configurações de patrimônio, garantindo a relevância da sua estratégia.
Com essas 7 dicas, agora você sabe como elaborar seu planejamento financeiro e quais devem ser os pontos de atenção. Assim, é possível alcançar resultados melhores tanto na construção quanto na evolução do seu patrimônio, especialmente por meio dos investimentos.
Essas dicas foram úteis? Se quiser ajuda para entender as possibilidades que o mercado de investimentos oferece, entre em contato conosco da Messem Investimentos e conheça a nossa assessoria!
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