Se você está começando a desbravar o mundo dos investimentos, é possível que já tenha se deparado com o conceito de perfil de investidor. Essa é uma definição fundamental para determinar as melhores alternativas para a sua carteira.
Saber em qual perfil você se enquadra minimiza os riscos de cometer erros que comprometem os resultados e prejudicam os objetivos. Além disso, para acessar alguns investimentos de maior risco, essa informação é uma exigência.
Quer saber mais sobre o que é perfil de investidor, quais tipos existem, sua importância e como descobrir o seu? Então continue a leitura e confira!
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma avaliação de como você se comporta em relação aos investimentos. Assim, ele apresenta uma classificação com base em: personalidade, conhecimentos do mercado, objetivos e os prazos que pretende seguir.
Nesse sentido, o perfil realiza um balanço a partir do tripé fundamental de qualquer aporte: segurança, liquidez e rentabilidade. Os investimentos oferecem diferentes condições em relação a esses três fatores e, portanto, conhecer o seu perfil ajuda a perceber as prioridades.
Dessa forma, é importante saber que existem duas classes de investimentos: a renda fixa e a renda variável. Na primeira, o investidor conhece as regras para a remuneração no momento do aporte. Por isso, ela é considerada menos arriscada.
Já a renda variável é caracterizada pela imprevisibilidade quanto aos ganhos e a maior possibilidade de resgatar um valor menor em relação ao que foi oferecido. Ou seja, os investimentos dessa classe tendem a apresentar mais riscos. Por outro lado, podem proporcionar rendimentos mais elevados.
Quais são os perfis de investidor?
A classificação conta com três perfis de investidor: conservador, moderado e arrojado. É importante saber que uma pessoa pode ter características de todos eles. Então a definição se baseia nos aspectos predominantes.
É válido destacar também que o perfil pode mudar com o tempo, especialmente diante de novos objetivos e a ampliação dos conhecimentos a respeito do mercado financeiro. Por isso, a avaliação pode ser refeita periodicamente.
Conheça cada um dos perfis existentes!
Conservador
O perfil conservador é caracterizado pela priorização da segurança. Esses investidores não desejam se expor a riscos e não toleram a possibilidade de prejuízos. Para isso, optam por alternativas mais previsíveis, majoritariamente da renda fixa.
Alguns aportes que costumam atender a esse perfil são:
● títulos do Tesouro Nacional;
● certificados de depósito bancário (CDBs);
● letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA).
● fundos de renda fixa.
Como as alternativas são mais focadas na segurança, elas não oferecem possibilidade de rendimentos tão elevados. Já em relação à liquidez, as características são variadas. Há títulos com liquidez alta e outros que só permitem resgate no vencimento.
Moderado
O perfil de investidor moderado ainda valoriza a segurança em suas escolhas. No entanto, aceita lidar com alguns riscos, desde que tenha a possibilidade de ter uma boa rentabilidade.
Como você viu, conforme o investidor compreende melhor esse universo, é possível que ele avance entre os perfis. Dessa forma, uma pessoa de perfil conservador pode ser reclassificada para o moderado.
Quem se encontra nesse grupo conta com mais alternativas para compor a carteira em relação aos conservadores. Assim, o portfólio pode mesclar opções da renda fixa e da renda variável. É comum que escolha investimentos como:
● debêntures;
● fundos imobiliários (FIIs);
● fundos multimercado;
● ações (em menor percentual na carteira).
Arrojado ou agressivo
Por fim, o perfil arrojado — ou agressivo — é aquele que está disposto a lidar com altos riscos, se houver a chance obter maior rentabilidade. Suas decisões geralmente são calculadas e partem de análises cuidadosas do mercado.
Desse modo, é mais frequente que as pessoas que se encaixam neste perfil já tenham experiência com investimentos. Elas podem criar estratégias mais complexas e que permitam aumentar o patrimônio de forma exponencial.
Seu leque de opções é o mais amplo. Mas, ainda que estejam mais focados em rentabilidade do que em segurança, parte de seu portfólio também pode ser composta por alternativas com riscos menores.
Os arrojados podem se expor a investimentos, operações e estratégias com:
● ações;
● fundos de índice (ETFs);
● derivativos;
● venda a descoberto;
● alavancagem.
Qual a importância do perfil de investidor?
Conhecer o seu perfil de investidor é essencial para fazer os aportes com maior consciência e estratégia. Afinal, será possível entender sua tolerância aos riscos. Em ativos mais arriscados, o mercado apresenta volatilidade e é normal um investimento passar por altos e baixos.
Diante deles, uma pessoa com menor tolerância aos riscos pode se assustar ao ver os valores diminuírem — e pode decidir fazer o resgate antes do momento projetado. Com isso, há maiores chances de sofrer perdas.
Efetivamente, escolher os aportes de acordo com as orientações para o seu perfil pode ajudá-lo a ter maior conforto enquanto faz o dinheiro trabalhar para você. Isso permite diversificar a carteira de forma mais alinhada às suas preferências.
Além disso, conhecer o perfil é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) — um dos órgãos fiscalizadores do mercado financeiro. Toda instituição de investimento deve aplicar um questionário com seus clientes e não é possível acessar ativos de maior risco sem isso.
Como saber qual o seu perfil de investidor?
Após conhecer essas informações sobre o perfil de investidor, talvez você já tenha uma ideia de qual deles é o seu. Porém, para a tomada de decisão mais segura é importante fazer um teste para identificar o resultado de maneira mais precisa.
Para descobrir qual é o seu perfil enquanto investidor você pode responder a um questionário de suitability. Ele é a avaliação aplicada por instituições financeiras, que também oferecem ajuda qualificada para compreender a sua classificação.
Uma assessoria de investimentos, por exemplo pode orientar sobre algumas alternativas de investimentos para compor uma carteira mais alinhada à sua tolerância aos riscos. Desse modo, é um ponto de partida para conhecer melhor o próprio comportamento no mercado financeiro e ser mais assertivo nas decisões.
Como você viu, o perfil de investidor é uma classificação essencial para realizar escolhas conscientes e acertadas no mercado financeiro. Portanto, verifique em qual deles você se classifica e avalie as opções para fazer os seus aportes.
Ainda tem dúvidas sobre os investimentos? Converse com a Messem Investimentos e peça esclarecimentos para a nossa equipe!
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