Você sabe o que é o investimento a longo prazo? Essas são alternativas do mercado financeiro que tem prazo de vencimento igual ou superior a 5 anos. Portanto, costumam ser mais adequadas para objetivos que visam o futuro.
Ter esse tipo de investimento na carteira é importante para consolidar patrimônio e aproveitar o acúmulo dos juros compostos. Também é uma forma de investir em ativos que têm um prazo de maturação maior. Com isso, pode haver uma melhoria na rentabilidade com diluição dos riscos.
Mas, como escolher a opção de investimento de longo prazo certa para você? A seguir, confira dicas para basear sua tomada de decisão!
Considere seu perfil de investidor
Antes de tomar qualquer decisão de investimento é fundamental entender qual nível de risco você está disposto a assumir. Portanto, vale a pena identificar o seu perfil de investidor. Essa classificação indica qual é a sua tolerância ao risco e a sua necessidade de segurança.
Então considere tudo isso para fazer escolhas consistentes com o seu perfil. Um investidor conservador, por exemplo, pode preferir títulos de renda fixa, enquanto um investidor moderado ou arrojado consegue tolerar melhor os riscos da renda variável.
Identifique seus objetivos de longo prazo
Também é importante saber claramente quais são os seus objetivos financeiros para o longo prazo. Mesmo em um horizonte mais distante, há interesses diferentes e eles devem ser contemplados por seus investimentos.
Se a intenção for ter uma aposentadoria tranquila, por exemplo, é possível escolher um investimento que permita obter esse resultado. Já se você desejar adquirir bens para compor o seu patrimônio, sua estratégia de investimento deve considerar essa meta.
Pode acontecer também de você ter múltiplos objetivos para o mesmo período — o que pode exigir uma alocação em múltiplas alternativas de investimento de longo prazo. Por isso, é preciso atenção.
Considere os investimentos disponíveis a longo prazo
O mercado financeiro conta com diversas opções para quem deseja fazer um investimento a longo prazo. Para compor sua carteira é preciso conhecer as características de cada uma dessas alternativas.
Por isso, veja exemplos a seguir que podem ser úteis para compor um portfólio para prazos maiores!
Tesouro IPCA+
Na renda fixa, um dos investimentos de longo prazo é o Tesouro IPCA+. Esse é um título público, emitido pelo Tesouro Nacional, que tem rendimento híbrido. A rentabilidade é dada por uma taxa prefixada mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Ele é considerado um título seguro por estar atrelado ao Governo Federal e suas obrigações de pagamento. Além disso, o Tesouro IPCA+ é considerado de longo prazo porque a maior parte dos títulos vencem em 5 anos ou mais.
Em relação ao resgate, esse é um investimento com liquidez diária. Porém, ele é negociado pelo preço do dia, no que é conhecido como marcação a mercado. Isso pode gerar perdas em resgates antecipados, pois a garantia de rendimento só existe ao levar o título até o vencimento.
Títulos privados
Ainda na renda fixa, é possível investir em títulos privados de longo prazo. Há o investimento em certificado de depósitos bancários (CDB) e em letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA), por exemplo. As debêntures — que são títulos de crédito — também podem ser úteis.
Os CDBs, LCIs e LCAs são emitidos por instituições financeiras para captar recursos, enquanto as debêntures são emitidas por empresas. Todas as alternativas podem ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou híbrida.
O vencimento varia entre os títulos e há alternativas voltadas para prazos maiores. Em relação ao pagamento de imposto, ao contrário do Tesouro IPCA+ e do CDB, a LCI e a LCA são isentas de Imposto de Renda. Já as debêntures podem ter incidência de IR ou serem isentas — como é o caso das incentivadas.
Ações
Na renda variável, uma alternativa de longo prazo é o investimento em ações. Ele consiste na aquisição de papéis que concedem a participação em empresas negociadas na bolsa de valores. A rentabilidade pode ser obtida de diferentes formas.
Por exemplo, pela venda por um preço acima da compra e pela distribuição de proventos, como o pagamento de dividendos. Quando as ações são vistas como investimento a longo prazo, há mais tempo para a maturação dos resultados e também redução da exposição à volatilidade.
Fundos de investimento
O aporte em diversos fundos de investimento também pode ser é de longo prazo — em especial, para os fundos de renda variável. O funcionamento dessa modalidade se baseia na aquisição de cotas de participação, com os recursos sendo movimentados por um gestor profissional.
Entre as alternativas, há fundos de ações, fundos de índice (ETFs), fundos imobiliários, fundos multimercados e mais. Com isso, é possível explorar diferentes estratégias de investimento para um período mais longo.
Previdência Privada
Com foco no futuro, também existe a Previdência Privada. Esse é um tipo de alocação que tem dois períodos distintos: o de acumulação e o de aproveitamento dos recursos. Em um primeiro momento, o investidor faz aportes frequentes para construir patrimônio.
Os recursos são rentabilizados com o investimento em renda fixa ou variável, dependendo do risco do fundo. No período de usufruto, pode-se escolher entre receber o dinheiro de uma vez, em parcelas por um tempo definido ou em parcelas vitalícias.
Avalie a possibilidade de rentabilidade
Antes de selecionar os investimentos, também é importante saber qual é o potencial de retorno deles. O investimento em ações no longo prazo, por exemplo, tende a apresentar uma possibilidade de ganho maior que títulos de renda fixa no mesmo período.
Porém, como visto, ele tem mais riscos — e isso deve ser ponderado, conforme o seu perfil de investidor. Logo, o ideal é equilibrar a expectativa de rentabilidade e de acúmulo de capital às suas características pessoais.
Considere a liquidez envolvida
Além de pensar no prazo, na segurança e no retorno, você deve conhecer a liquidez de cada tipo de investimento financeiro. Afinal, ela indica a facilidade com a qual se pode transformar o ativo ou aplicação em dinheiro.
Os títulos privados de longo prazo, por exemplo, tendem a apresentar baixa liquidez. Já o Tesouro IPCA+ tem alta liquidez, sob o risco da marcação a mercado. De modo semelhante, ações podem ter alta liquidez, mas riscos de perdas — especialmente no curto prazo.
Já os fundos de investimentos apresentam regras de resgate próprias — que dependem de cada tipo de fundo, estratégia e gestão. Assim, é preciso conhecê-las antes de investir.
Opte pela diversificação de carteira
Para escolher o melhor investimento a longo prazo, também é fundamental considerar a diversificação. Optar por investimentos variados e descorrelacionados, ou seja, que não se comportam da mesma maneira ajuda a diminuir os riscos e pode otimizar os resultados.
Agora você sabe como identificar e avaliar as opções de investimento a longo prazo. Assim, poderá compor uma carteira que esteja alinhada com suas características e que ajude no alcance de resultados.
Se quiser tirar dúvidas e conhecer melhor as oportunidades, entre em contato conosco da Messem Investimentos. Estamos sempre disponíveis para ajudá-lo!
TÓPICOS
