Saber como investir é essencial para utilizar o seu capital de maneira inteligente. Dessa forma, ele poderá trabalhar para você e auxiliar na construção de um futuro mais tranquilo. Afinal, é preciso pensar em como manter o padrão de vida quando você não exercer mais a sua profissão.
É por isso que surgiu o termo dinheiro inteligente, que pode ser o diferencial para realizar os seus objetivos financeiros. No entanto, se você não sabe o que ele significa ou tem dúvidas sobre como conquistar as suas metas, vale a pena aprender mais sobre o tema.
Neste conteúdo que a Messem preparou, você aprenderá mais sobre como investir os seus recursos para conquistar maior tranquilidade financeira.
Acompanhe!
O que significa dinheiro inteligente?
O conceito de dinheiro inteligente trata de quando os seus recursos não servem apenas para quitar as suas obrigações. Na verdade, ele é utilizado de uma forma que o faça trabalhar para você, construindo uma nova fonte de renda — nesse caso, passiva.
A maneira de fazer isso é por meio de investimentos eficazes. O mercado financeiro oferece diversas oportunidades para auxiliar na conquista de objetivos, considerando os diferentes perfis de investidor.
Dessa forma, é possível rentabilizar o seu patrimônio para gerar segurança e conforto financeiro de médio a longo prazo. Contudo, é importante saber como fazer isso para conseguir os resultados esperados com os seus aportes.
Como investir para conquistar renda passiva?
Se você deseja ter renda passiva e construir um futuro mais tranquilo ao investir o seu dinheiro, existem alguns passos importantes.
Conheça as principais dicas para atingir esse objetivo a seguir!
Tenha um planejamento financeiro
Antes de começar a investir é preciso ter um planejamento financeiro. Ele consiste em entender qual é a sua renda e quais são os custos mensais — considerando despesas fixas e variáveis. A ideia é entender qual é a situação do seu orçamento.
Por exemplo, é possível identificar que existem valores disponíveis mensalmente para investir. Porém, também pode ser que você perceba que a renda não é suficiente para todos os gastos. A partir do planejamento é viável pensar nos próximos passos.
Entre outras questões, eles podem incluir a regularização de pendências financeiras, buscas por pontos de economia e separação de valores para investir mensalmente. Então faça uma análise aprofundada e crie metas para ajudar a se organizar da melhor maneira.
Entenda o seu perfil de investidor
Outro cuidado quando se planeja fazer investimentos é conhecer o seu perfil de investidor. Ele identifica qual é o seu perfil de tolerância ao risco, ajudando a guiar as suas decisões no mercado financeiro.
Há três classificações diferentes:
● conservador: prioriza segurança, ainda que isso limite a rentabilidade;
● moderado: ainda preza por segurança, mas aceita correr riscos para potencializar o retorno no longo prazo;
● arrojado: tem maior apetite o risco, abrindo mão de parte da segurança para buscar maiores rendimentos.
Como os ativos apresentam diferentes níveis de riscos e potencial de rentabilidade, além de regras diversas sobre a liquidez, é essencial entender quais são as suas prioridades. Isso ajudará a compor uma carteira mais alinhada a elas.
Defina objetivos de curto, médio e longo prazo
Também é importante entender quais são os seus objetivos com os investimentos, considerando diferentes prazos (curto, médio e longo).
Funciona assim:
● até 1 ano: curto prazo;
● até 5 anos: médio prazo;
● mais de 5 anos: longo prazo.
Quando se pensa em renda passiva, é comum pensar em longo prazo — geralmente considerando a aposentadoria. Porém, ao fazer os aportes, é preciso pensar também em outras metas, visando direcionar os aportes corretamente. Isso porque o prazo pode influenciar o potencial de retorno.
Conheça as alternativas do mercado
Após concluir os passos anteriores, é hora de conhecer as alternativas do mercado financeiro para decidir onde investir. Existem diversas opções, tanto em renda fixa quanto em renda variável.
No primeiro caso, você conseguirá saber a lógica de rentabilidade do aporte. Isso acarreta maior previsibilidade para o planejamento, pois a renda fixa apresenta diversas alternativas com maior segurança.
Porém, existem opções com níveis mais elevados de riscos. Conheça algumas aplicações disponíveis:
● títulos públicos do Tesouro Direto;
● certificado de depósito bancário (CDB)
● letra de crédito imobiliário (LCI)
● letra de crédito do agronegócio (LCA)
● certificado de recebíveis imobiliários (CRI)
● certificado de recebíveis do agronegócio (CRA)
● debêntures;
Já na renda variável não há a previsibilidade: você não tem como saber quanto ganhará — nem se, de fato, haverá lucros. Contudo, também há maior potencial de retorno.
Confira algumas alternativas dessa classe de investimentos:
● ações;
● fundos de investimentos (de ações, multimercados, imobiliários, cambiais etc.);
● exchange traded funds (ETF);
● brazilian depositary receipt (BDR).
Monte uma carteira diversificada
Para saber como investir e usar o dinheiro de forma inteligente é interessante montar uma carteira de investimento diversificada. Assim, ela pode se alinhar a cada um dos seus objetivos. Isso permite alocar o capital de maneira eficaz, considerando diferentes metas e prazos.
O objetivo também é diversificar os riscos existentes, evitando que todos os ativos se exponham aos mesmos tipos de riscos e oscilações do mercado. Assim, é possível reduzir os impactos das movimentações e até mesmo potencializar a rentabilidade.
Faça aportes frequentes
Fazer aportes frequentes é outro aspecto central para acumular capital com maior rapidez. Além de ajudarem a aumentar o seu patrimônio, eles aumentam a base sobre a qual incidirão os rendimentos.
Isso torna viável aproveitar melhor a ação dos juros compostos ou da economia real (no caso da bolsa de valores). Dessa maneira, a tendência é conseguir uma rentabilidade maior ao longo do tempo, devido ao aumento do valor alocado, aos retornos recebidos e os novos aportes realizados.
Conte com o suporte de uma assessoria
Uma dica importante para ajudar na jornada de investidor é contar com o suporte de uma assessoria de investimentos. Com profissionais qualificados, você terá apoio para identificar o seu perfil de investidor, os objetivos financeiros e conhecer as diferentes alternativas do mercado.
Dessa maneira, será possível entender melhor o conceito do dinheiro inteligente e de que forma é possível fazer o seu capital trabalhar na construção do seu futuro. Tudo isso baseado nas suas necessidades, para que você tenha condições de fazer escolhas acertadas para a sua carteira.
Depois de aprender essas dicas sobre como investir o seu capital para construir um futuro com maior segurança financeira, organize-se para colocá-las em prática. Assim, é possível encontrar as melhores oportunidades para alocar capital rumo aos seus objetivos.
Que tal aproveitar e aprender mais sobre o assunto? Descubra quanto você precisa ter para viver de renda!
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