A organização financeira é a base para alcançar os seus objetivos e viver sem se preocupar com as contas de curto prazo. No entanto, infelizmente, a educação sobre finanças ainda não é muito difundida no Brasil, e muitas pessoas a consideram um grande desafio.
Assim, é comum ter dificuldade para organizar as finanças pessoais e lidar com o dinheiro no cotidiano. Apesar disso, você pode aprender a organizar as suas finanças a qualquer momento. Afinal, esse é o primeiro passo para ter sucesso nos investimentos.
Neste artigo, você entenderá o que é organização financeira e por que ela é fundamental para quem deseja investir de forma bem-sucedida. Continue a leitura e confira!
O que é organização financeira?
Ao contrário do que você possa imaginar, o conceito de organização financeira é mais amplo do que apenas manter as contas em dia. Seus resultados também vão além de somente acumular riqueza ao longo do tempo.
Manter a organização das finanças significa entender quanto você ganha e gasta e, com isso, compreender com precisão para onde vão os seus recursos. Então é possível fazer algumas adaptações para adequar seu orçamento às suas necessidades e objetivos.
Embora seja um conceito muito importante, é comum os brasileiros enfrentarem dificuldades em relação ao assunto. Mesmo aqueles que não são endividados ou inadimplentes nem sempre conseguem ter uma boa organização financeira.
Assim, muitas pessoas não conseguem economizar e acabam gastando toda a renda ao longo do mês. O hábito torna mais difícil ter espaço no orçamento para montar uma reserva de emergência, por exemplo, e ter suporte em momentos de dificuldades.
Ao mesmo tempo, também é mais difícil realizar sonhos. Ou seja, a qualidade de vida tende a ficar comprometida. Percebe como colocar a organização financeira pessoal em prática é fundamental para viver melhor?
Por que ter um planejamento financeiro adequado?
Ter um planejamento financeiro não significa que você deve viver em função de economizar e acumular dinheiro. Pelo contrário, ele também permite que você aproveite melhor sua vida — com mais equilíbrio e tranquilidade.
Afinal, é fundamental planejar o futuro para ter uma vida mais estável. Nesse sentido, o planejamento financeiro tem como papel principal ajudar qualquer pessoa a alcançar, de forma mais simples e rápida, aquilo que deseja.
Quem se organiza, define metas e prioridades para o dinheiro pode ter uma vida muito mais despreocupada e com menos apuros financeiros.
Como manter a organização financeira ao longo do tempo?
Não adianta apenas organizar a sua vida financeira uma vez e achar que é o suficiente. A rotina é completamente dinâmica e, por isso, é essencial fazer constantes ajustes no planejamento financeiro ao longo do tempo.
Além disso, o planejamento deve considerar o longo prazo e planos como a aposentadoria. Para chegar a ele, tudo começa com um bom diagnóstico da sua situação financeira atual e considera os caminhos necessários para o sucesso.
Ao se organizar, é necessário incluir salários e rendimentos atuais, assim como a estabilidade dessa fonte de renda. Além disso, faça a apuração dos gastos mensais e anuais e previsões de receitas extraordinárias nos próximos meses.
Depois, você deve traçar os principais objetivos que deseja alcançar nos meses e anos seguintes. Que tipo de vida você quer ter? Onde deseja estar? Quanto gostaria de ganhar e o que faz para alcançar essas metas?
Com base nessas informações — que precisam ser constantemente atualizadas — é possível descobrir os melhores caminhos para chegar de fato ao futuro que você planeja.
Qual a relação entre organização financeira e investimentos?
A organização financeira e os investimentos estão diretamente relacionados. Afinal, é importante economizar para investir — e saber investir para fazer render o que foi economizado.
Muitas pessoas ainda buscam a poupança como forma de guardar seus recursos, mas existem diversas alternativas interessantes no mercado. O ideal é buscar bons investimentos para fazer o seu dinheiro render de forma inteligente.
As escolhas devem estar alinhadas ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos. Por isso, confira algumas dicas:
Faça investimentos frequentes
Com as finanças organizadas, você pode separar um valor para investir todos os meses. Fazer investimentos mensais é uma das estratégias mais utilizadas por quem deseja aumentar o capital e fazer o dinheiro trabalhar por você.
Assim, é possível aproveitar melhor a ação dos juros compostos. Se o dinheiro fica parado na conta corrente, por exemplo, os juros não atuarão mensalmente sobre seu capital, não lhe oferecendo rentabilidade.
Outro benefício de controlar as finanças para investir mensalmente é facilitar a diversificação da carteira. Isso é fundamental para quem quer atingir seus objetivos financeiros com mais segurança.
É possível dividir suas aplicações em renda fixa e em alternativas de renda variável, de acordo com o seu perfil e objetivos. Assim, as baixas de um investimento não comprometerão uma parte relevante do seu patrimônio.
Tenha uma reserva de emergência
Já abordamos brevemente que é importante ter uma reserva de emergência. É por ela que você deve começar os seus investimentos. Ela representa um valor que você poderá contar em períodos de dificuldades financeiras ou imprevistos.
A reserva de emergência também permite que você não precise solicitar crédito e pagar juros elevados aos bancos. Isso também é importante para a sua saúde emocional, pois você saberá que existe um dinheiro guardado apenas para urgências.
Quem monta um fundo de emergência pode passar por situações adversas de forma mais tranquila. O valor ideal varia de pessoa para pessoa, mas é interessante ter, pelo menos, cerca de 6 meses do seu custo de vida reservado.
Defina objetivos de curto, médio e longo prazo
Agora que você sabe mais sobre o assunto, não deixe de definir objetivos de curto, médio e longo prazo para estabelecer estratégias que permitam realizá-los. Assim, você pode escolher o investimento mais adequado para cada um deles.
Planos como a montagem da reserva de emergência, por exemplo, são de curto prazo. Já os de médio e longo prazo podem representar o planejamento da aposentadoria e de sonhos mais distantes. Há investimentos mais indicados para cada tipo de objetivo.
A partir do planejamento e da organização financeira é que você conseguirá organizar sua vida para investir com mais qualidade. Assim, é possível compor uma carteira de investimentos adequada e que possa ajudar a conquistar todas as suas metas!
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