O mercado financeiro tem diversas opções de investimentos para diferentes perfis e objetivos. Se você é um investidor iniciante – ou mesmo mais experiente, é importante saber o que é renda fixa e como ela pode oferecer alternativas para quem busca maior segurança e estabilidade ao investir.
As aplicações de renda fixa podem ser uma boa opção para quem quer tirar o dinheiro da poupança. É possível encontrar rentabilidades mais atrativas do que a caderneta, tanto em alternativas mais conservadoras quanto nas mais arrojadas.
Quer entender o que é renda fixa e quais são os principais investimentos que você pode fazer? Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto!
O que é renda fixa?
Renda fixa é uma das classes de investimento disponíveis no mercado financeiro. Como a lógica de rentabilidade é conhecida, é possível saber quanto você receberá de rendimento no vencimento do título ou qual será a taxa de juros.
Em geral, investidores iniciantes começam a investir primeiro em renda fixa. Isso porque a falta de experiência e de conhecimento normalmente faz com que os principiantes sejam mais conservadores.
E uma das vantagens da renda fixa é a segurança. Assim, ela atende às necessidades do investidor que não quer se expor a riscos no início dos seus investimentos.
Como funciona
Quando você investe em renda fixa está, basicamente, emprestando dinheiro para o emissor do título adquirido. Em troca do empréstimo, o emissor devolve o capital acrescido de um percentual de juros, segundo lógica definida no momento do investimento.
O valor aportado pode ser utilizado pelo emissor do título para os mais diversos objetivos, como para o financiamento de projetos. Para ele, oferecer um título para os investidores é mais vantajoso do que fazer um empréstimo com instituições financeiras, por exemplo.
Assim, ao investir em renda fixa você pode auxiliar no fomento de crédito nas instituições. Entre elas, podemos citar o Governo Federal, os bancos, empresas de capital aberto e outras instituições financeiras.
O investimento pode contribuir para o crescimento de algum setor da economia ou ajudar empresas a financiarem seus negócios. Em troca, o seu dinheiro fica investido em títulos de menor risco e recebe o montante corrigido no vencimento.
Principais investimentos de renda fixa
É possível ir muito além da Poupança ao investir em renda fixa. Embora a caderneta seja um investimento bastante popular entre os brasileiros, ela não oferece remuneração atrativa e, muitas vezes, pode perder até para a inflação.
Por isso, existem outras possibilidades que podem oferecer melhor chances de remuneração. Conheça algumas opções de renda fixa a seguir:
Títulos do Tesouro
Os títulos do Tesouro são considerados os investimentos mais seguros do país, pois são emitidos pelo Governo Federal. Por isso, podem ser boas opções para quem busca segurança e não quer correr o risco de perder dinheiro.
O valor mínimo para investir é baixo e existem opções para curto, médio e longo prazo. Além disso, há alta liquidez. As alternativas oferecidas na plataforma do Tesouro Direto são:
-
Tesouro Selic: tem rendimento atrelado à taxa Selic e costuma ser utilizado para a reserva de emergência;
-
Tesouro prefixado: rende conforme a taxa prefixada, que não varia;
-
Tesouro IPCA: rende de acordo com a inflação, acrescido de uma taxa fixa.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por instituições financeiras e oferece diferentes rentabilidades e prazos. O investimento é simples e acessível, podendo ser uma boa alternativa à poupança.
O produto costuma render um determinado percentual da taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é próxima à Selic. É possível encontrar títulos que pagam mais que 100% da taxa. Em prazos mais longos o rendimento do CDB pode ser ainda mais atrativo.
Outra vantagem do CDB é contar com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ele oferece ressarcimento ao investimento em caso de problemas no emissor. O limite é de R$250 mil por instituição financeira e por CPF, até o teto de R$1 milhão globais — renováveis a cada 4 anos.
LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliária (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são semelhantes ao CDB. A principal diferença é que recebem incentivo do Governo e são isentas da cobrança do Imposto de Renda. Em geral, elas também são rentabilizadas de acordo com o CDI.
Debêntures
As Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas. O capital normalmente é usado para o fomento dessas companhias, que precisam atrair recursos para seus caixas.
Quando se trata de empresas com projetos voltados para infraestrutura, elas recebem um incentivo do Governo. Nesse caso, são chamadas Debêntures Incentivadas e são isentas de Imposto de Renda.
CRI e CRA
O Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são outras opções isentas de Imposto de Renda para pessoa física. Trata-se de aplicações com risco relativamente maior, por isso, também oferecem maiores possibilidades de ganhos.
Fundos de Renda Fixa
Por fim, há os Fundos de Renda Fixa. É uma modalidade de investimento que funciona de forma coletiva. O gestor do fundo deve alocar a maior parte do capital em produtos de renda fixa, como aqueles apresentados neste artigo.
A diferença entre comprar diretamente um título de renda fixa é a cota de um fundo está na gestão profissional. Além disso, a diversificação é maior. Ou seja, em vez de ter apenas um título, você terá exposição a diversos na carteira.
Os riscos do Fundo de Renda Fixa dependem da estratégia estabelecida. Então, é importante avaliar cada opção antes de alocar seus recursos.
Quem pode investir em renda fixa?
Os investimentos de renda fixa podem ser boas opções para investidores iniciantes. Como você viu, eles costumam ser a porta de entrada no mercado financeiro para muitas pessoas.
Além disso, essa classe de investimentos também pode fazer sentido para investidores moderados e arrojados – especialmente para planos de curto prazo e alocação da reserva de emergência. Assim, é importante aprender mais sobre o assunto e saber como escolher a melhor alternativa para seu portfólio.
Agora que você sabe o que é renda fixa e conhece algumas opções de produtos, pode começar a investir. Lembre-se de sempre analisar o seu perfil e os seus objetivos para escolher a melhor alternativa de acordo com as suas necessidades!
Quer conhecer os investimentos disponíveis no mercado? Então entre em contato conosco! Será um prazer ajudá-lo!
TÓPICOS
